Quais são as vantagens de fazer um consórcio de caminhões?

Diante da dificuldade em se obter um capital e das altas taxas de juros embutidas nos empréstimos bancários, o consórcio para caminhões é uma boa opção para quem deseja trocar os veículos de sua frota por modelos mais novos ou até mesmo iniciar uma carreira como autônomo.

Servindo como uma “poupança a longo prazo”, esse modelo de investimento é bastante parecido com os consórcios de bens comuns oferecidos no mercado e suas regras são basicamente as mesmas.

Mas você sabe como funciona o consórcio e se ele é ou não vantajoso para o tipo de investimento que pretende fazer? Nesse artigo, vamos explicar os prós em optar por esse processo e quais regras seguir para realizá-lo. Continue a leitura para saber mais!

O que é e como funciona um consórcio?

O consórcio é um sistema no qual pessoas — sejam elas físicas ou jurídicas — se unem para arrecadar dinheiro com intuito de obter bens de maneira mais econômica, comprando de forma parcelada e dispondo de um valor mais baixo (se comparado ao financiamento tradicional) e sem juros.

Esse modelo pode ser aplicado a praticamente todas as categorias de bens, inclusive para caminhões e veículos pesados, funcionando de maneira similar para todas elas — sejam automóveis de pequeno porte ou imóveis.

O primeiro passo para quem pretende contratar um consórcio é procurar por uma administradora e se certificar de que ela tem credibilidade no mercado. Uma boa dica é pesquisar por empresas na internet, ver seu histórico de reclamações e pesquisas de satisfação.

Depois disso, os participantes devem selecionar o valor do bem que têm a pretensão de adquirir. Essa quantia corresponderá ao que será liberado na carta de crédito. Esse valor será pago de forma parcelada e será depositado em uma espécie de conta poupança comum entre os participantes do grupo.

A realização de sorteios mensais

Ao menos uma vez por mês ocorrerem sorteios, nos quais um dos participantes é contemplado e recebe uma carta de crédito, permitindo a aquisição antecipada do bem. Mas além desse sorteio existem mais duas formas de se conseguir adquirir o caminhão dentro do consórcio.

Uma delas é por meio do lance embutido, onde o participante pode usar até 20% do valor da carta de crédito para dar lance. Por exemplo: se o montante for de R$200 mil, o consorciado receberá R$160 mil, caso seja contemplado.

O outro caso é o lance livre, que permite um oferta de qualquer percentual — desde que o mínimo de 10% do valor do bem seja respeitado. O consorciado que apresentar a maior porcentagem é contemplado. Em caso de empate, é realizado um sorteio entre os participantes com lances iguais.

A contemplação do consorciado

A partir do momento da contemplação, o beneficiado pode escolher qualquer caminhão ou veículo pesado — seja ele novo ou semi novo. Assim que a escolha é feita, a administradora deve ser informada para aquisição do bem, à vista.

Alguns documentos podem ser exigidos durante esse processo, como RG, CPF ou CNPJ e a proposta de adesão assinada. Outro fator importante que deve ser destacado é que o participante deve estar em dia com o pagamento das parcelas, tanto para fazer parte dos lances quanto para finalizar a compra do veículo.

No caso de desistência, o participante recebe o valor que já foi pago com as deduções previstas no acordo — ficando sujeito a aguardar a liberação dos valores, que pode ocorrer caso a cota seja sorteada na contemplação dos cancelados ou se seu grupo for encerrado.

Quais as vantagens que o consórcio oferece?

São as inúmeras vantagens que esse modelo oferece ao comprador, se comparado ao financiamento. Mostraremos algumas delas abaixo!

Investimento seguro

O que torna o consórcio de caminhões e veículos pesados um investimento seguro é o fato de ser uma atividade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central, o que passa mais confiança e garante tranquilidade às pessoas que têm interesse de fechar o negócio.

Além disso, o dinheiro aplicado passa a ser um investimento para o futuro, tendo em vista que o beneficiado não corre risco de perder o montante, podendo analisar com calma o momento exato de utilizar a carta de crédito.

Ausência de juros e taxa de adesão

Por serem muito altos, os juros de empréstimos e financiamentos acabam tornando a compra de um caminhão muitas vezes inviável, pois eles podem comprometer o capital de giro da empresa e acabar se tornando uma bola de neve.

No consórcio, todo o processo é realizado sem a aplicação de juros, sendo cobrada apenas taxas administrativas, seguro e fundo reserva. Além disso, o participante fica isento de valores de entrada, sendo necessário apenas o pagamento das parcelas mensais

Esses fatores tornam o consórcio um modelo de compra muito recomendado para quem pretende adquirir, aumentar ou renovar a frota de caminhões, pois ele gera uma redução significativa do montante a ser pago e um controle maior do fluxo de caixa.

Flexibilidade no pagamento

Outro benefício é a flexibilidade no pagamento do montante, dando ao consorciado a possibilidade de escolher em quantas parcelas desejará quitar a compra. Existem inúmeras opções de prazos — podendo chegar a 120 meses — e a oportunidade de escolher uma parcela que caiba no orçamento.

Facilidade de obtenção de crédito

A burocracia que um consórcio proporciona é bem menor que a de um financiamento. Instituições financeiras costumam exigir vários documentos e ainda realizam uma profunda análise de dados do comprador.

Por outro lado, para ingressar em um consórcio, geralmente são solicitados apenas documentos básicos e, mesmo na contemplação, o beneficiado precisa dispor de alguns outros documentos que comprovem a validade da carta de crédito. Ainda assim, a burocracia é menor.

Flexibilidade após a contemplação

Caso o contemplado receba sua carta de crédito e deseje adquirir um caminhão diferente do que foi citado inicialmente, ele está assegurado pelo Banco Central para realizar essa troca, podendo utilizar o valor para a aquisição de qualquer outro bem — desde que seja do segmento automotivo.

Manutenção do poder de compra

Outra grande vantagem do consórcio é que ele prevê uma atualização do valor do bem conforme o tempo passa. Por exemplo: se o caminhão escolhido tinha o valor inicial de R$200 mil e no momento da contemplação o preço subir, a carta de crédito será reajustada para garantir que o beneficiado possa comprar o item quando for premiado.

Agora que você já conhece as vantagens de um consórcio para caminhões, ficou muito mais fácil perceber o quanto essa pode ser a melhor escolha para renovar ou aumentar a sua frota, não é mesmo? Com todas essas vantagens, você tem a segurança de fazer um bom negócio e a certeza de que conseguirá manter a saúde financeira da empresa.

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