Saiba tudo sobre o financiamento de caminhão

É comum encontrarmos empresários buscando, cada vez mais, opções para financiamento de caminhão. Segundo uma pesquisa da Brasil, Bolsa, Balcão (B3), o número de veículos pesados financiados no primeiro trimestre de 2019 teve um aumento de 37,7% em comparação com o mesmo período de 2018. Ao todo, já foram negociados mais de 60 mil veículos em todo o Brasil.

Essa forma de pagamento permite um planejamento de médio e longo prazo para a aquisição de caminhões sem que a empresa corra o risco de perder algum contrato importante. Além disso, as diversas opções de financiamento permitem que o cliente possa escolher aquela que melhor atende a sua situação financeira.

Pensando nisso, preparamos este texto para mostrar quais as opções de financiamento mais praticadas no Brasil e como elas podem se adequar ao seu negócio. Acompanhe!

Saiba o que considerar na hora de fazer o financiamento

A compra de um caminhão exige recursos e estudos para evitar erros e possíveis prejuízos. Um dos principais pontos que o gestor deve considerar são os seus contratos vigentes com parceiros, para que consiga identificar qual tipo de caminhão esses acordos exigem. Pontos a serem observados incluem tamanho, nível de resistência e quanto tempo ele ficará operando etc.

Ao fazer essa análise, o gestor consegue identificar quais contratos têm maior valor agregado e calcular o financiamento com menos parcelas para encurtar o tempo, além de reduzir os juros. Outra dica é usar parte do caixa da empresa para dar a melhor entrada para adquirir o bem.

Vale lembrar que, para isso, é importante entender a capacidade da sua empresa de gerar economia. Itens importantes para observar e colocar no papel no momento da compra incluem a capacidade de gerenciamento dos caminhões, documentos, manutenção e como será feito o abatimento das despesas.

Quem pode fazer um financiamento de caminhão?

Muitas pessoas podem ter dúvidas sobre a possibilidade de fazerem o financiamento de um caminhão. Na verdade, diversos tipos de pessoas físicas e jurídicas podem optar por essa facilidade.

Empresas de diversos segmentos e até mesmo profissionais autônomos podem optar por um financiamento. Entretanto, é preciso ficar atento às possibilidades disponibilizadas pelos bancos e instituições financeiras, bem como à documentação necessária.

Pessoas que sejam negativadas ou tenham algum tipo de pendência podem ter uma maior dificuldade em conseguir um financiamento, já que, na visão dos bancos, não seriam confiáveis para realizar os pagamentos.

Nesses casos, é necessário quitar o débito ou procurar uma empresa que realiza o financiamento para negativados, para que não seja necessário desistir ou adiar o sonho de ter o seu novo veículo.

Descubra a documentação necessária para o financiamento de caminhão

Se um cliente de pequeno porte pretende adquirir um caminhão, ele precisa apresentar dois documentos: o Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e a relação de faturamento dos últimos 12 meses, além das informações como RG e CPF, para que a instituição possa verificar o nome junto ao SPC e Serasa. Após as verificações, o agente faz todo o levantamento e disponibiliza o crédito.

Já quando se trata de um cliente de médio ou grande porte, é necessário entregar todas as informações sobre o patrimônio da empresa. Além do IRPJ, também deve ser apresentado o contrato social da empresa, a relação de clientes e informações sobre frota.

Os documentos relativos à contabilidade também precisam ser mostrados. Tudo isso deve ser apresentado para avaliar se a empresa tem como realizar a compra de mais de um caminhão.

De qualquer maneira, sempre entre em contato com o seu banco ou instituição financeira que concederá o empréstimo para saber de toda a documentação e atividades necessárias para realizar o processo.

Quais os passos para fazer um financiamento de caminhão?

O primeiro passo para fazer o seu financiamento é conhecer as modalidades de financiamento que podem ser utilizadas por você. Afinal, podem existir opções diferentes para pessoas físicas e jurídicas, bem como para o ramo de atuação da empresa.

Depois, é preciso estudar sobre cada uma delas, considerando pontos como sua condição de pagamento, taxa de juros, prazos, dentre outros que podem servir como benefícios ou empecilhos para o seu sonho de ter um caminhão.

O terceiro passo é preparar toda a documentação necessária para dar entrada no seu financiamento. Os documentos comumente pedidos são: um documento de identificação pessoal, como RG ou CPF, carteira de habilitação ou comprovante de renda.

O quarto passo, na verdade, é uma dica para que você consiga economizar no seu financiamento. Converse com o banco ou instituição que lhe concederá o empréstimo para verificar a possibilidade de receber algum desconto, ou maior facilidade na realização dos pagamentos.

Com ambas as partes de acordo, é hora de finalizar o processo de financiamento. É muito importante que você leia todo o contrato antes de assinar. Assim você garante que não acontecerá nenhum mal-entendido ou a existência de alguma cláusula que poderá não ser tão benéfica para você.

Algumas pessoas optam por ler seus contratos na presença de um advogado, para que ele possa explicar todas as informações contidas no documento e ajudar a verificar se é um acordo justo ou não.

Quais os tipos de financiamentos oferecidos?

A Scania oferece, por meio do seu banco próprio, as 4 opções mais comuns de financiamento utilizadas no Brasil — sempre com foco em conseguir os melhores planos dentro do orçamento do cliente, fazendo um alinhamento com seu plano de negócio e entendendo suas necessidades.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

O modelo mais comum é o CDC, uma linha de crédito fácil de ser obtida e que precisa de poucos documentos para aprovação. Essa simplicidade torna o formato um dos mais conhecidos do mercado. O comprador pode sair da loja com o caminhão novo ou seminovo e, caso queira negociá-lo durante o pagamento, o contrato pode ser liquidado a qualquer momento.

O CDC oferece a possibilidade de antecipar parcelas e liquidar o contrato com taxas de juros mais baixas. O prazo de parcelamento é de, no máximo, 60 meses. É importante considerar as chances de reduzir as prestações para quitar o débito o mais rápido possível, diminuindo os juros pagos ao longo do contrato.

BNDES Finame

O Finame é uma modalidade de linha de crédito oferecida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Apesar de ser permitido apenas para empresas cadastradas no Financiamento de Máquinas e Equipamento (Finame), ele financia entre 50% e 100% do valor do bem e o período de carência pode chegar a 24 meses.

Por mais que as taxas sejam atrativas, não é possível antecipar as parcelas. A única possibilidade é quitar o contrato todo. Para obtenção dessa linha de crédito, é preciso apresentar documentos e certidões válidas. Vale mencionar, ainda, que o BNDES oferece um simulador para interessados se prepararem para a nova aquisição.

Leasing Financeiro

O leasing financeiro é a opção utilizada pelo cliente/arrendatário que tem a intenção de ficar com o veículo ao término do contrato com valores preestabelecidos, incluindo o que é conhecido como valor residual (VR). Trata-se de um montante que deve ser quitado ou inserido nas parcelas para que o usuário tenha a propriedade do veículo ao término do contrato.

O VR é definido no início do contrato de leasing e pode ser diluído nas parcelas ou pago de uma vez no final do aluguel. Caso opte por não ficar com o caminhão no final do acordo, a instituição que fez o arrendamento devolve o residual para o arrendatário e recupera o dinheiro na venda do veículo.

A diferença do modelo de leasing para os demais é a duração do contrato, que deve ter, no mínimo, 24 meses e não permite liquidação antecipada.

Leasing Operacional

O leasing operacional funciona como uma locação com os mesmos benefícios do financeiro, porém ele não estimula a compra do caminhão após o encerramento do contrato. Nas parcelas, já constam os gastos com o caminhão, manutenção, documentação, licenciamento, emplacamento e seguro.

Ao término do contrato, o arrendatário tem a possibilidade de opção de compra do veículo pelo valor estipulado em contrato ou apenas devolve o veículo para a financeira. Essa modalidade é indicada para empresas com contabilidade em lucro real, visando abater essa contraprestação como despesa, além de obter benefícios fiscais. Por isso, é recomendado que o usuário conheça muito bem suas operações, para que possa fazer contratos fiéis à sua realidade.

Por exemplo, se o empresário fechar uma parceria com duração de 2 ou 3 anos, não é necessário comprar um veículo novo: ele pode fazer um leasing operacional e pagar parcelado. Como o único gasto será com as parcelas do aluguel, ele precisa se preocupar apenas com o seu negócio e a logística do transporte.

É comum vermos empresários recorrendo ao financiamento para aumentar ou melhorar a frota. Na maioria dos casos, não existe um valor ou tempo mínimo, porém os parcelamentos não costumam passar de 60 vezes. A Scania Banco trabalha por meio de um sistema de Credit Scoring, que permite reduzir a resposta de crédito em até 4 horas para o cliente final.

Entenda os diferenciais da Scania no financiamento de caminhões

Realizar o financiamento de caminhões Scania é uma ótima ideia, já que são veículos de qualidade e de uma marca já consolidada no mercado desse ramo. Além disso, a WLM Scania oferece diferentes opções de financiamento que se adaptam às suas necessidades.

Além disso, a Scania oferece a ajuda da tecnologia para facilitar os seus pagamentos, disponibilizando uma plataforma e aplicativos online para visualizar e emitir boletos de pagamento, além de simular o processo sem precisar sair de casa.

O caminhão deve ser considerado um investimento, afinal, é o principal instrumento de uma transportadora. No entanto, o custo para adquiri-lo é alto e é necessário muito estudo para encontrar o financiamento perfeito para o seu orçamento. Essa decisão não deve ser feita sem a ajuda de uma instituição financeira experiente e bem posicionada no mercado, como a Scania Banco.

Gostou do conteúdo e quer saber mais sobre como a Scania pode ajudar a sua empresa no financiamento de caminhão? Entre em contato conosco e descubra qual o melhor modelo para você!